Can't Decide Between Investment or Saving? Here's What You Need to Know ।निवेश या बचत के बीच फर्क क्या है ?

 

If you’re new to the investing world, it can be difficult to decide which option is better for a small amount of money—investing or saving. In fact, both have their pros and cons, and there are some scenarios in which investing makes more sense than saving and vice versa. This guide will help you figure out what the best option is depending on your current savings balance, how much interest you want to earn, and your goals over the next few years.

What is savings in simple words?

Saving is a process of keeping money aside in bank accounts for future expenses. Saved money is relatively quick when you need it, for purchases and emergencies, and is extremely Low risky.

Importance of saving   

1. You can plan your short-term goal - Savings are not just for the long term. You can also get the benefit of savings in the short term. Many people save for a few months and then travel anywhere.

2. It gives you a better future-  Your savings can be the answer to many of your goals. You can buy a house, fund your retirement or buy a vehicle. You can secure your future, indulge in the best things in life, and live a very fulfilling life.

3. it Provides for Your Children's Education-  With considerable savings, you can fulfill your children's dreams and pay for the best schools and colleges across the world.

4. Peace of mind - Knowing that you have a certain amount set aside for your time of need gives you peace of mind. You can live a stress-free life with the knowledge that you won't have to struggle if things take an unexpected path. 

5. It protects your family in case of any unfortunate event - By saving in a disciplined manner, you can ensure that your family is fed. In unfortunate times, your savings can act as a cushion for your loved ones and help them overcome any financial hardship.

There are some ways to save money 

1. Keep track of your expenses. If you know where your money is going, it will be easier to make changes when needed. Try using the balance's fritter finder form for a week or two to find out where your money is going.

2. Save regularly -  Deposit some of your paychecks directly into your savings account or set up an automatic transfer from your checking to your savings account each month.

3 Cut down to take-out ordering - Even if the meal is not expensive, doing it frequently can really add up. An Rs.15 Vadapav or samosa once a week will cost you over Rs. 2,880 a year!

4. Be careful about spending large sums of money on occasional purchases, such as gifts and holidays. While you may feel good when you spend money, you may wish you had money later.

What is Investment in simple words?

Investing money is the process of using your money to buy valuable assets over time and provide high Returns in return for taking on more risk. Investments are usually volatile and illiquid. You earn returns by selling your assets for a profit—or by realizing your capital gains. 

 

Importance of Investments

1. It is a great source of passive income 

One thing that the ongoing coronavirus crisis has taught us is that we cannot rely only on our regular income. If we are unable to earn our regular income due to some reason, then we can get into huge difficulties.

To mitigate this risk, you will need a second line of income that will help you sustain yourself in times of such a crisis. It can be your investments in fixed deposits, equities, mutual funds, property, and other assets. These investments will continue to earn returns for you even when your regular income pays off and will enable you to deal with the situation comfortably.

2. Brings Financial Freedom

Are you afraid of being dependent on others post-retirement for your monetary needs? Don't worry. You can attain financial freedom in your old age by investing regularly to build a retirement corpus. The passive income that you will earn from this fund will enable you to comfortably meet your monthly expenses and other needs post-retirement.

3. Helps to beat inflation

Inflation is a fact of life that none of us can avoid. It reduces the purchasing power of money we have and makes us poorer as time passes by. Unless you take steps to address this problem, you can be in serious trouble.

The best way to combat the negative effect of inflation is to invest the money that you have in your hands today. Investing regularly will enable you to beat inflation and your purchasing power will not go down.

4. Get Tax Benefits

Did you know that you can also get tax benefits from your investments? Various investment products like PPF, ELSS, tax saving bonds, and long-term fixed deposits offer tax benefits under Section 80C of the Income Tax Act 1961. Invest in them wisely to reduce your tax burden.

You need to start investing regularly in a disciplined manner to get the benefits I have talked about. Let your money turn into a great asset over time and achieve the financial freedom you dream of.

There are some ways to Investment

1. Shares

Shares are considered growth investments because they can help increase the value of your original investment over the medium to long term. If you own shares, you may also receive income from dividends, which are effectively a portion of profits paid out to the company's shareholders. Of course, the value of the shares may be less than what you pay. Prices can be volatile from day to day and stocks are usually best suited for long-term investors who are comfortable with these ups and downs. 

Also known as equities, stocks have historically given higher returns than other assets, with stocks being considered one of the riskiest types of investments.

2. Property

Property is also considered a development investment because the price of homes and other properties can increase significantly over the medium to long term.

However, like stocks, assets can also fall in value and carry the risk of loss.

It is possible to invest directly but indirectly by buying property through property investment funds

3. defensive investment - 

These are more focused on generating consistent income rather than growth and are considered less risky than growth investments.

4. fixed interest

The most well-known types of fixed interest are investment bonds, which are required when governments or companies borrow money from investors and pay them an interest rate in return.

Bonds are also considered a defensive investment because they typically offer lower potential returns and lower levels of risk than stocks or assets.

They can also be sold relatively quickly like cash, although it is important to note that they are not without the risk of capital loss.

5. cash

Cash investments include daily bank accounts, high-interest savings accounts, and fixed deposits. They generally offer the lowest potential returns among all types of investments.

While they do not offer any chance of capital growth, they can provide regular income and play an important role in protecting funds and reducing risk in an investment portfolio.

Friends, I have given you all the information about saving, the importance of saving, ways to save money and investment, the importance of saving, and how to invest.

So now you can choose according to your goals, your plans, and your short-term or long-term savings. If you want to save your money for the short term then you can save money in the bank..., if you want to save your money for the long term (with risk) you can save in investment.

Friends, I hope you have got information from this blog. If you liked this blog then please comment below and on which topic you want the blog please comment i.e. I will bring it for you.

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यदि आप निवेश (investment ) की दुनिया में नए हैं, तो यह तय करना मुश्किल हो सकता है कि छोटी राशि के लिए कौन सा Option  बेहतर है- saving या investment . वास्तव में दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं, और कुछ ऐसे परिस्थिति हैं जिनमें investment saving से ज्यादा मायने रखता है और इसके विपरीत। यह Article आपको यह पता लगाने में मदद करेगी कि आपकी वर्तमान बचत शेष राशि, आप कितना ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, और अगले कुछ वर्षों में आपके लक्ष्यों के आधार पर सबसे अच्छा Option क्या है।

 

सरल शब्दों में बचत ( Saving ) क्या है?

Saving भविष्य के खर्चों के लिए बैंक खातों में पैसे अलग रखने की एक प्रक्रिया है। जब आपको खरीदारी और आपात स्थिति के लिए इसकी आवश्यकता होती है, तो बचा हुआ पैसा अपेक्षाकृत जल्दी होता है, और यह बेहद कम जोखिम वाला होता है।

 

                   बचत ( Saving) का महत्व

1. आप अपने अल्पकालिक लक्ष्यों की योजना (short-term goal ) बना सकते हैं - 

बचत ( Saving) केवल लंबी अवधि  (long term) के लिए नहीं होती है। आपको अल्पावधि  (short term) में बचत ( Saving) का लाभ भी मिल सकता है। बहुत से लोग कुछ महीनों के लिए बचत करते हैं और फिर कहीं भी यात्रा करते हैं।

       2. यह आपको एक बेहतर भविष्य देता है -

 आपकी बचत ( Saving) आपके कई लक्ष्यों (Goal) का उत्तर हो सकती है। आप एक घर खरीद सकते हैं, अपने रिटायरमेंट के लिए फंड दे सकते हैं या वाहन खरीद सकते हैं। आप अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, जीवन में सबसे अच्छी चीजों में लिप्त हो सकते हैं और एक बहुत ही पूर्ण जीवन जी सकते हैं।

3.       3.यह आपके बच्चों की शिक्षा प्रदान करता है -

काफी बचत ( Saving) के साथ आप अपने बच्चों के सपनों को पूरा कर सकते हैं और दुनिया भर के सर्वश्रेष्ठ स्कूलों और कॉलेजों के लिए भुगतान ( Admission) कर सकते हैं।

4.       4. मन की शांति: - 

यह जानकर कि आपके पास अपनी ज़रूरत के समय के लिए एक निश्चित राशि ( Fixed Amount) निर्धारित है, आपको मन की शांति देता है। आप इस ज्ञान के साथ तनाव-मुक्त जीवन जी सकते हैं कि अगर चीजें अप्रत्याशित रास्ते पर चलती हैं तो आपको संघर्ष नहीं करना पड़ेगा।

5.       यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण (Emergency )घटना के मामले में आपके परिवार की रक्षा करता है- 

अनुशासित तरीके से बचत करके  आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके परिवार का भरण-पोषण हो। दुर्भाग्यपूर्ण समय में आपकी बचत (saving) आपके प्रियजनों के लिए एक तकिया के रूप में कार्य कर सकती है और उन्हें किसी भी वित्तीय कठिनाई को दूर करने में मदद कर सकती है।

पैसे बचाने (save) के कुछ तरीके हैं  

1. अपने खर्चों पर नज़र रखें  -  यदि आप जानते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है, तो जरूरत पड़ने पर बदलाव करना आसान होगा। यह पता लगाने के लिए कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है, एक या

दो सप्ताह के लिए बैलेंस के फ्रिटर फ़ाइंडर फॉर्म (  Balance's fritter finder form) का उपयोग करने का प्रयास करें।

 

2. नियमित रूप से बचत करें - अपनी कुछ तनख्वाह सीधे अपने बचत खाते में जमा करें या हर महीने अपनी जाँच से अपने बचत खाते में एक स्वचालित हस्तांतरण (automatic transfer) सेट करें।

3. बाहर का कुछ भी ऑर्डर करने के लिए कटौती करें -  भले ही भोजन महंगा न हो, इसे बार-बार करने से वास्तव में लाभ हो सकता है। सप्ताह में एक बार 15 रुपये वडपाव या समोसा लेने पर आपको रुपये 2,880 प्रति वर्ष से अधिक खर्च होंगे

4.  उपहार और छुट्टियों जैसी सामयिक खरीदारी पर बड़ी रकम खर्च करने के बारे में सावधान रहें -

जब आप पैसा खर्च करते हैं तो आप अच्छा महसूस कर सकते हैं  ओर आप चाहते हैं कि आपके पास बाद में पैसा हो इसलिए उपहार और छुट्टियों जैसी सामयिक खरीदारी खर्च करने के बारे में सावधान रहें

 

निवेश (Investment)

पैसा निवेश (Investment )करना समय के साथ मूल्यवान संपत्ति (valuable assets) खरीदने और उच्च प्रदान करने के लिए आपके पैसे का उपयोग करने की प्रक्रिया है।

अधिक जोखिम लेने के बदले में रिटर्न। निवेश आमतौर पर अस्थिर और अतरल होते हैं।

 

निवेश (Investment) का महत्व 

 1. यह निष्क्रिय आय (passive income) का एक बड़ा स्रोत (Source) है

एक बात जो कोरोनावायरस संकट ने हमें सिखाई है वह यह है कि हम केवल अपनी नियमित आय (income) पर भरोसा नहीं कर सकते। अगर हम किसी कारण से अपनी नियमित आय (income) नहीं कर पाते हैं, तो हम बड़ी मुश्किलों में पड़ सकते हैं।

इस जोखिम को कम करने के लिए  आपको आय की दूसरी पंक्ति (second line of income) की आवश्यकता होगी जो आपको ऐसे संकट के समय में खुद को बनाए रखने में मदद करेगी। यह सावधि जमा, इक्विटी, म्यूचुअल फंड, संपत्ति (fixed deposits, equities, mutual funds, property,) और अन्य संपत्तियों में आपका निवेश हो सकता है। ये निवेश तब भी आपके लिए रिटर्न अर्जित करना जारी रखेंगे जब आपकी नियमित आय भुगतान करेगी और आपको स्थिति से आराम से निपटने में सक्षम बनाएगी।

2.  वित्तीय स्वतंत्रता लाता है (Brings Financial Freedom)

क्या आप अपनी मौद्रिक जरूरतों (monetary needs) के लिए सेवानिवृत्ति के बाद दूसरों पर निर्भर होने से डरते हैं? चिंता मत करो। सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए नियमित रूप से निवेश करके आप अपने बुढ़ापे में वित्तीय स्वतंत्रता (Financial Freedom) प्राप्त कर सकते हैं। इस फंड से आप जो निष्क्रिय आय अर्जित करेंगे, वह आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों और अन्य जरूरतों को आराम से पूरा करने में सक्षम बनाएगी।

 3. महंगाई को मात देने में मदद करता है

महंगाई (Inflation) जीवन का एक तथ्य है जिससे हम में से कोई भी नहीं बच सकता है। यह हमारे पास मौजूद पैसे की क्रय शक्ति को कम करता है और समय बीतने के साथ हमें गरीब बनाता है। जब तक आप इस समस्या के समाधान के लिए कदम नहीं उठाते, आप गंभीर संकट में पड़ सकते हैं।

महंगाई के नकारात्मक प्रभाव से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि आज आपके हाथ में जो पैसा है, उसे निवेश करें। नियमित रूप से निवेश करने से आप मुद्रास्फीति को मात दे पाएंगे और आपकी क्रय शक्ति कम नहीं होगी।

4. कर (Tax) लाभ प्राप्त करें

क्या आप जानते हैं कि आप अपने निवेश (Investments) से कर (Tax) लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं? पीपीएफ, ईएलएसएस, टैक्स सेविंग बॉन्ड और लंबी अवधि (PPF, ELSS, tax saving bonds, and long-term fixed deposits) के सावधि जमा जैसे विभिन्न निवेश उत्पाद आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने कर के बोझ को कम करने के लिए उनमें समझदारी से निवेश करें।

मैंने जिन लाभों के बारे में बात की है, उन्हें प्राप्त करने के लिए आपको नियमित रूप से अनुशासित तरीके से निवेश करना शुरू करना होगा। समय के साथ अपने पैसे को एक बड़ी संपत्ति में बदलने दें और उस वित्तीय स्वतंत्रता को प्राप्त करें जिसका आप सपना देखते हैं।

 निवेश के कुछ स्रोत (sources)

1.       1.शेयरों (Shares)

स्टॉक (Shares)को विकास निवेश (growth investments) माना जाता है क्योंकि वे मध्यम से लंबी अवधि में आपके मूल निवेश के मूल्य को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। यदि आपके पास शेयर हैं, तो आप लाभांश से भी आय प्राप्त कर सकते हैं, जो प्रभावी रूप से कंपनी के शेयरधारकों को भुगतान किए गए मुनाफे का एक हिस्सा है। बेशक, शेयरों का मूल्य आपके भुगतान से कम हो सकता है। कीमतें दिन-प्रतिदिन अस्थिर हो सकती हैं और स्टॉक आमतौर पर लंबी अवधि के निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं जो इन उतार-चढ़ाव के साथ सहज होते हैं। इक्विटी के रूप में भी जाना जाता है, शेयरों ने ऐतिहासिक रूप से अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है, स्टॉक को सबसे जोखिम वाले प्रकार के निवेशों में से एक माना जाता है।

 

2.    2.संपत्ति (Property)

संपत्ति को विकास निवेश (development investment) भी माना जाता है क्योंकि घरों और अन्य संपत्तियों की कीमत मध्यम से लंबी अवधि में काफी बढ़ सकती है।

हालांकि, शेयरों की तरह, संपत्ति भी मूल्य में गिर सकती है और नुकसान का जोखिम उठा सकती है। संपत्ति निवेश कोष के माध्यम से संपत्ति खरीदकर प्रत्यक्ष लेकिन अप्रत्यक्ष रूप से निवेश करना संभव है।

3.    3.रक्षात्मक निवेश ( defensive investment )

ये विकास के बजाय लगातार आय उत्पन्न करने पर अधिक केंद्रित हैं और इन्हें विकास निवेश से कम जोखिम भरा माना जाता है।

4.     4. निश्चित ब्याज ( fixed interest)

 सबसे प्रसिद्ध प्रकार के निश्चित ब्याज निवेश बॉन्ड  (investment bonds) हैं, जिनकी आवश्यकता तब होती है जब सरकार या कंपनियां निवेशकों (investors) से पैसा उधार लेती हैं और बदले में उन्हें ब्याज दर का भुगतान करती हैं।

बॉन्ड  (Bond) को एक रक्षात्मक निवेश भी माना जाता है क्योंकि वे आम तौर पर स्टॉक या संपत्ति की तुलना में कम संभावित रिटर्न और जोखिम के निचले स्तर की पेशकश करते हैं।

उन्हें नकदी की तरह अपेक्षाकृत जल्दी भी बेचा जा सकता है, हालांकि यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वे पूंजी हानि के जोखिम के बिना नहीं हैं ( lower levels of risk than stocks or assets)।

5. नकद

नकद निवेश में दैनिक बैंक खाते, उच्च ब्याज बचत खाते और सावधि जमा शामिल हैं। वे आम तौर पर सभी प्रकार के निवेशों की न्यूनतम संभावित वापसी की पेशकश करते हैं।

जबकि वे पूंजी वृद्धि का कोई मौका नहीं देते हैं, वे नियमित आय प्रदान कर सकते हैं और एक निवेश पोर्टफोलियो में धन की सुरक्षा और जोखिम को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

 

दोस्तों मैंने आपको बचत, बचत का महत्व, पैसे बचाने के तरीके और निवेश, बचत का महत्व और निवेश कैसे करें, के बारे में सारी जानकारी दी है।

तो अब आप अपने लक्ष्यों, अपनी योजनाओं और अपनी अल्पकालिक या लंबी अवधि की बचत के अनुसार चुन सकते हैं। यदि आप अपने पैसे को अल्पावधि के लिए बचाना चाहते हैं तो आप बैंक में पैसा बचा सकते हैं..., यदि आप अपने पैसे को लंबी अवधि के लिए (जोखिम के साथ) बचाना चाहते हैं तो आप निवेश में बचत कर सकते हैं।

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